Cuando se trata de cuidar tu futuro financiero y bienestar, los seguros de vida son parte de los productos más comunes entre los instrumentos de protección económica del mercado.  

En caso de que te enfrentes a una enfermedad de alto costo o un accidente grave, un seguro catastrófico de salud es una muy buena opción para solventar gastos médicos que estén muy por sobre la cobertura de tu Isapre, Fonasa o incluso de un seguro complementario.   

En BICE VIDA te compartimos la información esencial que necesitas saber sobre qué es un seguro catastrófico de salud y cómo funciona. 

  

¿Qué es un Seguro Catastrófico de Salud?    

¿Te preocupa cómo afrontarías los gastos que traen las enfermedades de alto costo o un accidente grave? Un seguro catastrófico de salud es un instrumento que te protege a ti y a tu familia en esos tiempos económicamente difíciles. 

Este producto sirve como un escudo financiero que permite que te concentres en tu recuperación y el bienestar de tus seres queridos, cuando los planes de salud regulares no son suficientes para costear los gastos médicos de situaciones imprevistas.  

El seguro catastrófico de salud está diseñado para costear tratamientos médicos prolongados y costosos, que excedan por mucho el tope de la cobertura de tu Isapre, Fonasa o de tu seguro complementario. 

  

¿Cómo funciona un Seguro Catastrófico?    

Si te enfrentas a una enfermedad de alto costo o a un accidente grave, un seguro catastrófico de salud funciona como un reembolso adicional de los gastos médicos que tengas y superen la cobertura de tu Isapre o Fonasa.  

Aunque este tipo de seguro contempla un deducible alto, también te permite elegir en qué establecimiento de salud atenderte y te entrega cobertura para aquellas enfermedades de alto costo que no están consideradas en el Plan GES o AUGE.  

En caso de que estés afiliado a una Isapre asociada a la red de Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas (CAEC), también puedes obtener cobertura para enfermedades de alto costo, sin embargo, no puedes elegir en qué prestador de salud recibir la atención médica. 

Si estás afiliado a Fonasa, el GES sí te garantiza cobertura de 87 enfermedades, pero muchas no se consideran de alto costo. 

 

Beneficios de un seguro catastrófico de salud  

En su mayoría, los seguros catastróficos cubren gastos hospitalarios, oncológicos y quirúrgicos ocasionados por enfermedades graves o accidentes mayores. Su objetivo es aliviar el estrés financiero que puedes sufrir ante una tragedia impredecible que afecte tu bienestar y el de tus seres queridos. 

  Al contar con este tipo de seguro, algunos de los beneficios que recibes son: 

  

  • Tranquilidad financiera. Cuando los gastos médicos superen la cobertura de tu Isapre o Fonasa, un seguro catastrófico te reembolsa el total o gran parte de los costos. 

  • Acceso a mejores tratamientos. Al no tener que preocuparte por el costo en su totalidad, puedes acceder a mejores tratamientos y especialistas. 

  • Enfoque en tu salud. Te permite concentrarte en tu recuperación sin preocuparte por los costos. 

¿Quiénes son los beneficiarios de un Seguro Catastrófico?  

El beneficiario directo de un seguro con cobertura para enfermedades catastróficas y accidentes es el contratante del seguro.  

Aun así, la protección de este producto también ayuda a mantener la estabilidad financiera de la familia, ya que solventa los altos gastos médicos del asegurado ante una posible tragedia. 

En algunos seguros, la póliza estipula que se pueden agregar cargas por un monto adicional. Es decir, puedes incluir a familiares en tu plan como tu cónyuge, conviviente civil, hijos, hijos de tu cónyuge o hijos de tu pareja legal. Estos términos variarán según lo que cada compañía te ofrezca. 

  

Recomendaciones para elegir un Seguro Catastrófico 

Al elegir un seguro catastrófico de salud, algunos elementos a considerar son el monto de la prima del producto, la compañía donde lo contratarás y cómo protegerá tus finanzas, cuidando tu bienestar en el mediano y largo plazo. 

  

  1. Revisa las coberturas y exclusiones  

Compara las diferentes opciones de cobertura disponibles en el mercado, teniendo en consideración las opciones que se ajusten a tu presupuesto y estilo de vida. 

La prima del seguro catastrófico, es decir su precio, es un factor fundamental a la hora de tomar una decisión, así como las exclusiones o situaciones en las que el seguro no cubrirá. Algunos ejemplos usuales de exclusión son realizar ciertos deportes extremos y las enfermedades preexistentes.   

Toda esta información sobre el producto que estás contratando, debe encontrarse en la póliza de seguro, que corresponde al documento que te detallará las condiciones del contrato. 

Por otra parte, es fundamental que contrates con una compañía de seguros que te entregue confianza y tenga una trayectoria de solidez financiera. Asimismo, que te brinde servicios que te apoyen a la hora de cumplir tus planes personales y familiares.   

  

  1. Considera tus objetivos  

A la hora de elegir un seguro catastrófico de salud, es importante que consideres tanto las actividades en familia que compartes día a día, como las metas que deseas lograr en el mediano y largo plazo.

Algunos elementos que pueden determinar tu decisión son los antecedentes médicos que tengas en tu familia o si viajas seguido por tu trabajo.   

Si necesitas protección catastrófica en el extranjero, por ejemplo, te invitamos a revisar la alternativa de BICE VIDA. Nuestro Seguro Catastrófico Salud Asegurada te ofrece protección cuando estés lejos de casa y también la elección libre del centro de salud donde quieras atenderte.   

Entre sus beneficios únicos, te entrega una cobertura de hasta UF 30.000 y cinco patologías con deducible cero. Además, el deducible del seguro en sí, disminuirá con el tiempo para premiar tu permanencia: comienza en UF 100 el primer año, baja a UF 90 durante el segundo y queda en UF 50 a partir del tercero.  

Por otra parte, contarás con un período de duración de reembolso de 12 meses, que se contarán desde la fecha en que ocurra un evento que te origine gastos por enfermedad de alto costo o accidente grave. 

¡Queremos acompañarte cuando más nos necesites! Para lograrlo, nuestro seguro también incluye asistencias adicionales, como: orientación médica telefónica para resolver tus dudas, servicio de compra nocturna de medicamentos y conexión con enfermeras, taxis y ambulancias para responder rápido ante urgencias. 

  

Otras razones para contratar un seguro catastrófico   

Si aún te quedan dudas sobre si es conveniente contratar un seguro catastrófico, te dejamos otros elementos adicionales que tener en consideración: 

  

  • Costos médicos en alza. En Chile los gastos en salud han aumentado en los últimos años. El porcentaje de la población encuestada que percibe este incremento en los pagos pasó de un 47% en 2020 a un 74% en 2022. 

  • Cobertura limitada de Isapre y Fonasa. Los planes de salud tradicionales no siempre cubren la totalidad de los gastos médicos en caso de enfermedades graves o accidentes mayores. En el caso de algunas Isapres, se ofrece una Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas, que exige que te atiendas en la red médica que ellas designen y completes un formulario de solicitud. 

  • Impacto económico en la familia. Los altos costos médicos pueden afectar significativamente las finanzas de la familia si no existe un ahorro planeado de antemano. 

  

No esperes a que una emergencia te tome desprevenido. Actúa hoy y protege el bienestar económico de tu familia ante posibles tragedias.